机动车保险本是车主和司机的安全保障，没想到却被“李鬼”盯上了。
　　3个月前，天津车主周先生的车险即将到期，接到自称是“人保”车险业务员的电话，称通过其续保可省1000元，而且审核松、理赔快，周先生毫不犹豫地办理完手续。最近，周先生的车发生事故联系理赔，但被对方百般推脱，他找到电子保单发现商业险变成了“车辆统筹险服务合同”，销售方是“国昌（深圳）交通安全统筹服务有限公司”，随后这位业务员直接玩“失踪”……类似的一幕，正在多地重演。
　　针对此类现象，12月2日，宁波金融监管局发布《关于机动车辆“交通安全统筹”的风险提示》；12月3日，中国保险行业协会发布《关于“机动车辆安全统筹业务”等的风险提示》。两则风险提示中均强调，“机动车辆安全统筹业务（统筹险）”不是保险业务，不受《中华人民共和国保险法》保护，如带有“统筹”、“互助”、“联盟”或“汽车服务”字样，消费者切勿轻易下单签约。

“统筹险”投诉增多
　　像天津车主周先生遇到的这类情况并非少数。近期，各地关于车险续保遭遇“李鬼”的纠纷投诉呈现增多趋势。在各大社交平台上，这也是众多网友吐槽的热点，本想续保车险为图便宜却买成了“统筹险”。
　　“所谓‘机动车辆安全统筹业务’与车险有很大区别。”北方工业大学汽车产业创新研究中心主任纪雪洪在接受《中国汽车报》记者采访时表示，这些冒牌的“李鬼”公司既无合法经营保险资质，更没有理赔支付能力。买了“统筹险”的车主，一旦需要理赔，基本都会被对方拒绝，而且对方公司时常变化注册信息，逃避主管部门监管，车主只能自行承担损失。
　　“‘车辆统筹险’电子发票与保险公司正规车险的发票十分相似，但仔细看还是有很大区别。”网约车车主宋飞表示，当时购买时没有仔细阅读保单，后来车辆出现事故找对方理赔时，对方刚开始说不属于理赔范围，后来直接拉黑车主。当宋飞准备在网上查找对方公司信息进行起诉时，第一次查找，信息显示对方注册资本是100万元，一周后再看，该公司已经更名，且注册资本改为10万元，再过一周，该公司显示已注销。如此一来，连被骗的几千元也彻底无法追回。
　　“‘统筹险’实质是一种不被法律认可的变相集资，主要盯上的就是数量庞大的车主群体包括网约车车主。”全联车商投资管理（北京）有限公司总裁曹鹤在接受《中国汽车报》记者采访时谈到，“统筹”原本是限于运输公司内部的车主自愿集资，如果出现事故时参与集资者可获得一定补助。而“李鬼”公司主要针对一些网约车、大货车车主投保难、续保贵的情况，进行欺骗性销售，同时不乏一些对价格敏感的私家车车主也有上当，这类“李鬼”公司骗到钱后往往选择“跑路”，或换个“马甲”继续经营。
　　车辆投保需规避风险
　　在一些消费者的吐槽中，“统筹险”之所以能轻而易举售出，除了价格陷阱外，还因为其中有部分正规保险公司的中介及业务员为了高额“回扣”，参与了“统筹险”的销售。同时，“统筹险”所谓的“保单”与正规保单也极其相似，存在一定伪装性，不仔细看难以辨别。
　　对此，中保协和宁波金融监管局发出的提示指出，消费者投保时要注意甄别保单内容，如发现正规保险公司业务员参与销售，可通过拨打各地12378热线等方式向金融监管部门反映，及时利用法律手段维护自身合法利益。
　　近年来，有关“统筹险”的民事纠纷时有发生。在多起相关类似案例中，“统筹险”服务合同基本都被法院判为无效合同。但是，即便法院判决经营所谓“统筹险”的运输安全统筹服务公司在第三者责任统筹限额内承担赔偿责任，却由于此类公司往往无赔偿支付能力，最终投保人获赔无望，甚至还要替“统筹险”公司付出高额赔偿代价。
　　纪雪洪建议，一方面，车主个人投保、续保时要有甄别意识，看保险机构名称、保险类别、保单内容是否规范合法，特别是大幅低于市场价的保险产品更要高度警惕，有疑问时可以通过正规保险机构的官方客服咨询，尤其要注意防范个别保险机构中介推销的不规范“统筹险”及不合法合同。另一方面，在主管机构及协会发出风险提示后，网约车平台也应该向管理范围内的所有车主或司机发出风险警示，提示效率更高，防范效果更好。
　　“统筹险”缘何屡禁不止
　　主打“性价比”的“机动车辆安全统筹业务”之所以屡禁不止，在很大程度上源于网约车、大货车等营运车辆因商业险保费高、投保难、续保难的矛盾。
　　中国城市公共交通协会网约车分会会长顾大松向《中国汽车报》记者确认，郑州、西安、济南、长春、南京等地均有网约车平台公司反馈车险价格太贵，或是保险公司控制投保总量，甚至在有的城市，保险公司对部分车型拒绝办理保险。
　　保险业人士许凡（化名）介绍，一般网约车司机一天累计行驶12～15小时左右，疲劳驾驶容易出现事故，这样的情况多了必然增加保险公司负担，导致保险公司承保意愿下降甚至拒保，或是抬高保费价格。现在新能源网约车占比很高，而新能源汽车的售后维修体系不够健全，一旦涉及要换电池，有时需要十几万元甚至更多，保险公司在利润下滑的情况下更是望而却步。没有合法的保险，这些车辆无异于在街头“裸奔”。还有消费者对保险公司拒保提出质疑，认为违法，但现行规定中，只有保险公司不能拒绝承保交强险，其他商业险属于保险公司经营自主权选择范围。这些现实情况，都导致网约车等运营车辆投保难的问题迟迟无法解决。
　　纪雪洪建议，应采取多重手段综合施政来解决这类问题，一方面，网约车公司应加强监管，严禁驾驶员疲劳驾驶，并针对驾驶员的事故率等指标设置考核和淘汰机制，相关行业协会应建立相关的行业规范，对网约车从业者实施登记制度，杜绝被一家公司淘汰后又换到另一家继续做，对公共交通安全负责要落实到行业管理制度上。同时，如果某网约车平台能够达到较高的规范管理和运营水平，车辆事故率控制在较低水平，保险公司可与其协商集采事宜，为其提供定制化的保险业务，确保保费和成本双方均可接受，在一定程度上解决网约车投保难的问题。另一方面，对于新能源汽车投保难题，应不断完善新能源汽车售后服务体系，号召更多社会资源参与进来，推动产业链的技术升级，无论是通过采用新技术还是创新商业模式，降低新能源汽车维修门槛特别是更换电池的费用，从而给保险公司减负，提升其承保积极性。
　　顾大松认为，可行的解决方案是加大行业风险减量的管控，如通过安全培训、技术监测与干预等工作实现网约车事故风险减量。另外，网约车平台与保险公司合作，运用科技手段区分事故率高低不同驾驶员，开发精细化的商业性保险，实现奖优罚劣。此外，还要发挥行业力量，在共同推动网约车行业风险减量工作的同时，创新推动行业企业之间的互助保险建设。
　　“针对车辆使用特性，细化保险种类也是一条出路。”曹鹤表示，建议从保险机制上创新思路，像美国网约车司机在打开公司软件之前的事故，由个人投保部分买单，而打开公司软件之后运营发生的事故，由公司投保部分买单。因此，在借鉴他国经验的同时，还需结合国内实际情况，精细化、多路径来解决这一问题。